秋におすすめ！初心者でもできる資産運用の見直しポイント

2024年9月28日 2024年9月27日

お金の専門家山口さん

こんにちは！
お金の専門家、山口です。

秋は日が短くなり、気温も下がってきて、生活のリズムや支出が少しずつ変わる季節です。
新しい季節に向けて、家計や生活費の見直しをする方も多いですが、同じように資産運用も見直す絶好のタイミングです。

特に年末に向けてお金を計画的に使いたい時期なので、このタイミングで自分の投資状況を確認してみるのはとても有効です。
例えば、「自分が今している投資が本当に必要なものなのか？」「もう少しお金を増やすために別の選択肢はないか？」など、現状をしっかり振り返ることが大切です。

秋はちょうど大きな支出が増える時期でもあります。
ハロウィンやクリスマス、そして冬に向けた準備でお金を使うことが多いですが、これらの支出を抑えながら、資産運用を効率的に見直す方法を考えてみましょう。

秋の市場の動きに注目してみよう

秋から年末にかけて、株式市場や経済の動きが活発になることがよくあります。
例えば、アメリカでは感謝祭やブラックフライデーなど、大型のセールイベントがあり、多くの企業が売上を伸ばそうと動きます。
そのため、企業の株価が上がることがあり、投資家にとってはチャンスです。

また、年末にかけて株価が上がりやすいという「サンタラリー」という現象が知られています。
これは、年末に向けて市場が盛り上がりやすい時期があることを指します。
もちろん必ずしも株価が上がるわけではありませんが、過去のデータではこの時期に株価が上昇する傾向が見られることが多いため、少し注目しておきたいポイントです。

投資をしている人は、秋のこの動きに合わせて、自分の持っている株や投資信託の値動きを確認してみるとよいでしょう。
もし自分が投資している企業の株価が上がっているなら、少し売却して利益を確定するタイミングかもしれませんし、まだ買い増しする余裕があるなら、この時期に少しずつ追加で投資してみるのも手です。

一方で、もし市場が下がる場面に直面した場合でも、焦らずに長期的な視点で投資を続けることが大切です。
市場の変動に合わせた対応をするよりも、冷静に投資を続けることで、長期的な利益を狙うことができます。

秋のポートフォリオ見直し術

秋は自分のポートフォリオ（資産の組み合わせ）を見直す絶好のタイミングです。
ポートフォリオとは、あなたが持っている株や投資信託、債券などの組み合わせのことです。
これを適切に管理することで、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。

まず、最初に考えるべきことは、「自分が今投資しているものが本当に自分に合っているか」をチェックすることです。
たとえば、若い頃はリスクを取って大きな利益を目指す投資がいいかもしれませんが、ライフステージが変わるにつれて、もう少し安定した商品に切り替えたいということもあります。

秋は年末や来年の計画を考える時期なので、この機会に投資商品を見直してみましょう。
以下のポイントに注目して、資産運用を再調整するとよいです。

1. バランスよく投資しているか？

一つの投資商品に全額をつぎ込むのはリスクが高いです。もしその商品が大きく値下がりしてしまった場合、全体の資産も大きく減ってしまうからです。
株式、債券、投資信託など、さまざまな種類の投資商品に分散して投資することでリスクを分散できます。

2. 自分の目標に合っているか？

投資をする理由は人それぞれです。
「将来のために少しずつ資産を増やしたい」「家を買うための資金を準備したい」など、目標があるはずです。
自分の目標に合った投資をしているか、秋のこの時期に再確認してみてください。
もし目標が変わったなら、それに合わせて投資商品も調整する必要があります。

3. リスクを取りすぎていないか？

秋は、投資のリスクをもう一度考え直す良い機会です。
もしも最近の市場の動きが気になって不安があるなら、リスクを減らすためにリスクの低い商品（債券や安定した投資信託など）に資金を移すのも手です。

秋にこのような見直しを行うことで、来年に向けてしっかりとした投資計画を立てることができます。また、年末の慌ただしさに巻き込まれる前に、自分の資産状況をしっかり把握しておくことで安心感も得られます。

積み立て投資を続けよう

資産運用の基本として、多くの人が取り入れているのが「積み立て投資」です。これは、毎月決まった金額をコツコツと投資する方法で、初心者にもリスクが少ない方法としておすすめです。秋は、積み立て投資をもう一度確認し、続けていくか見直す良いタイミングです。

積み立て投資のメリット

積み立て投資の最大のメリットは、一度に大きな金額を投資しなくていいということです。
株式市場や投資信託の価格は日々変動していますが、毎月一定額を投資することで、価格が高い時も低い時も少しずつ買い続けることができます。
この方法を「ドルコスト平均法」と呼び、価格変動のリスクを抑えながら、長期的に資産を増やす効果があります。

たとえば、株価が下がっているときに多く買うことができ、株価が上がっているときには少ししか買わないので、結果的に平均して安く購入できることが多いです。
これにより、価格が変動しやすい時期でも安心して投資を続けることができます。

秋は積み立て投資を見直すチャンス

秋は年末や新年に向けた準備を考える時期でもあるので、このタイミングで積み立て額を再確認してみましょう。
以下のポイントを参考にしてください。

積み立て額を増やせるか？
もし生活に余裕があるなら、少し積み立て額を増やしてみてもよいでしょう。
特に秋の時期は市場が動きやすいため、将来のために投資を加速させるチャンスです。
投資商品は変える必要があるか？
積み立てている投資商品が自分の目標に合っているかを確認しましょう。
リスクを取りすぎていると感じるなら、少しリスクの低い商品に切り替えることも一つの選択肢です。
焦らず続けることが大切
投資は長期的に続けることで成果が出ることが多いです。
市場の変動に一喜一憂せず、冷静に積み立てを続けていくことが、成功への鍵です。

秋の相場は変動しやすいですが、その変動を気にしすぎることなく、定期的に少額ずつ投資する積み立て投資は、リスクを減らしつつ資産を増やす手助けをしてくれます。

NISAやiDeCoでお得に投資をしよう

秋は資産運用の見直しをする良いタイミングですが、同時にNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった、お得に投資ができる制度を活用するチャンスでもあります。
これらの制度を使うと、税金を抑えながら資産を増やすことができるので、ぜひ検討してみましょう。

NISAのメリット

NISAは、毎年決まった額までの投資で得られた利益に税金がかからないという制度です。
通常、投資で利益が出ると20％ほどの税金がかかりますが、NISAを使うとその分を節約できます。

例えば、NISAを使って株や投資信託を買うと、その売却益や配当金が非課税になります。
特に長期的な資産形成を考えると、NISAを使うことで利益を最大限に引き出せる可能性があります。

秋は年末に向けてNISAの利用枠を見直すいい時期です。
NISAは毎年の利用額が決まっているため、もしまだ使っていない枠があるなら、年末までにうまく活用しておくと良いでしょう。

iDeCoのメリット

iDeCoは、老後資金を準備するための制度で、掛け金が全額所得控除の対象になります。
これにより、毎年の税金を減らすことができるのが最大のメリットです。
また、運用で得た利益にも税金がかからないため、長期的な運用でお得に資産を増やすことができます。

iDeCoは基本的に60歳まで引き出せませんが、その分老後資金として確実に準備できる仕組みになっています。
秋にiDeCoを始めておけば、年末までに節税効果を実感できるだけでなく、将来のための資産形成も着実に進められます。

秋に始めるメリット

NISAやiDeCoは、どちらも早めに始めるほど長い期間でお得な投資ができます。
特に秋から始めると、年末に向けて余裕を持って準備ができ、税制優遇の恩恵をしっかり受けられます。
また、秋に始めておけば、翌年の新しい投資枠を最大限に活用する計画も立てやすくなります。

NISAやiDeCoは、特に初心者にとっても使いやすい制度なので、この秋にぜひ検討してみてください。

秋をきっかけにお金の運用を始めよう

秋は、気温も下がり、少し落ち着いて自分のお金や将来のことを考えるのにぴったりの季節です。
生活のリズムが変わり、年末に向けて支出が増える中で、資産運用を見直すことはとても重要です。
今回紹介したポイントをおさえつつ、実践に移してみましょう。

市場の動きに注目し、チャンスがあれば賢く投資を。
ポートフォリオの見直しを行い、自分に合ったバランスを再確認する。
積み立て投資をコツコツ続け、長期的な視野で資産を増やす。
NISAやiDeCoといった税制優遇を活用し、お得に資産形成を。

秋は、家計や資産運用を見直し、来年やその先の未来に向けた準備を始める絶好の機会です。
特に、長期的に資産を増やすためには、冷静に計画を立てて投資を続けることが重要です。

この秋をきっかけに、自分の資産運用をもう一度見直して、未来に向けてしっかりと準備を整えていきましょう。何事も、少しずつでも始めることが大切です！

この記事を書いた人

お金の専門家山口さん: 株式会社FPパートナー所属
ファイナンシャルプランナー
山口大介
東京生まれ。ファイナンシャルプランナー歴15年、ご相談実績2,000件。お金については近年さまざまな情報が溢れていますが、あまたの情報や金融商品は手段のひとつに過ぎません。本来あるべき今の姿・未来の理想の姿をイメージして、お金を使う目的・目指すべき形をしっかりと意識することが大切です。「仕方がなく」とか「我慢して」ではなく、本当に納得がいく「今と未来の安心のため」のお金の使い方を一緒に考えましょう。